Банк России в начале октября разослал по российским кредитным организациям письмо о противодействии незаконному обналичиванию денег, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники в банковском секторе.
В письме указано, что за последние несколько лет благодаря противодействию Центробанка российские кредитные организации стали проводить гораздо меньше таких незаконных операций, а их общая стоимость уменьшилась с 20% до 12%. Для сравнения: в 2014 году операции по незаконному обналичиванию средств стоили 8%.
Однако, предупреждает ЦБ РФ, вместо банков российские компании и предприниматели начали использовать для обналичивания автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом.
Торговые компании не инкассируют наличные, полученные в оплату проданных товаров, а перепродают «третьим лицам – заказчикам наличных денег».
Эти заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний.
Технические компании проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий-продавцов наличных.
Центробанк выделил главный признак «транзитной» операции по обналичиванию средств — указание разных оснований при зачислении денег на счет технической компании и при их последующем списании.
В письме ЦБ говорится, что схемы незаконного обналичивания средств перешли в новые банки из «отдельных крупных кредитных организаций», которые в III квартале 2018 г. приняли меры по «максимально оперативному выявлению и недопущению» таких операций. Поскольку многие из них до сих пор не скорректировали свои противолегализационные процедуры, регулятор рекомендует им принять меры предосторожности:
В письме Центробанк так описывает профиль типичной «рисковой» компании:
По последним данным (за 2017 год) российские банки провели сомнительных операций на 422 млрд рублей, из которых 326 млрд рублей приходится на незаконное обналичивание, а из них, в свою очередь, больше половины — на физлиц и индивидуальных предпринимателей.
Подозрительными регулятор предлагает считать операции на 1 млн рублей, которые клиент того или иного банка в течение дня списывает на следующих основаниях:
Клиентов, заподозренных в незаконном обналичивании средств, Центробанк рекомендует отключать от дистанционного банковского обслуживания. Банкам предписано блокировать операции, по которым возникают подозрения, и запрашивать у клиентов документы и пояснения об экономической целесообразности перевода средств.
