Издание Life со ссылкой на банковских специалистов составило список «стоп-слов», при написании которых в комментариях к денежным переводам счёт владельца карты могут заблокировать. К ним, например, относятся такие фразы, как «возврат долга», «за квартиру» и «подарок».
По данным издания, графа «Назначение платежа» или «Комментарий» при переводе денег является платёжной информацией, которую анализируют сотрудники финансового учреждения. Если они увидят подозрительное, на их взгляд, сообщение, то гражданину откажут в переводе или вовсе заблокируют счёт.
Отмечается, что основания для блокировки содержатся в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». При этом каждый банк самостоятельно решает, какие слова в комментариях можно считать подозрительными. В случае если отправителю средств заблокируют счёт, но потом законность перевода будет доказана, сотрудники банка всё же разблокируют его карту, подчёркивает Life.
По закону кредитные организации обязаны проверять все операции на наличие признаков сомнительности, и некоторые слова в комментариях к переводу вполне могут быть истолкованы банками как маркеры подозрительной трансакции, — отметил член комитета Госдумы по бюджету и налогам Никита Чаплин.
Издание пишет о том, что сотрудники банка могут посчитать подозрительными даже безобидные фразы. Например, некоторые финансовые организации могут обратить внимание на комментарий «за квартиру». В случае если физическое лицо систематически получает переводы с подобными фразами, банк может обратиться в налоговый орган, чтобы узнать, платит ли этот гражданин налоги, получая доход со сдачи жилья в аренду.
Ещё одной подозрительной фразой может стать «возврат долга». По закону сделки до 10 тысяч рублей не нужно оформлять официально, однако если общая сумма регулярных переводов будет выше, банк может направить запрос в налоговый орган. При таком развитии событий физлицу придётся потом доказывать, что получаемые переводы не имеют «коммерческого характера расчётов». Подозрительным комментарием может стать и «подарок», пишет издание.
Само по себе дарение — это некоммерческая сделка, поэтому она никакими налогами не облагается, однако налоговики наловчились тормозить крупные подарки в виде переводов, — пояснил адвокат Межрегиональной коллегии адвокатов Москвы Дмитрий Шагин.
В начале июня сообщалось, что Райффайзенбанк введёт комиссию для физических лиц за переводы в американской валюте из других банков. Комиссия будет составлять 50% от суммы переводов, однако не будет превышать 500 долларов.
