Центральный банк России первый раз за полтора года отозвал лицензию у российского финансового учреждения. Им стал КИВИ Банк, который, по утверждению регулятора, систематически нарушал нормативные акты и законы РФ. Что произошло и какие ещё российские банки могут быть лишены лицензий в 2024 году — в материале Инфо24.
Почему Центробанк отозвал лицензию у КИВИ Банка
В ЦБ сообщили, что КИВИ Банк нарушал федеральные законы, регулирующие деятельность банков, а также нормативные акты Центробанка. За последний год регулятор пять раз применял в отношении него различные меры, включая двукратное наложение ограничений на определённые операции.
Помимо этого, банк систематически нарушал требования законодательства в области борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, подчеркивается в сообщении.
Деятельность КИВИ Банка была связана проведением высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы средств в пользу криптобирж, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и прочее, а также нахождением новых способов обхода установленных ограничений, заявили в ЦБ.
Кроме того, КИВИ Банк открывал кошельки QIWI с использованием персональных данных граждан без их согласия и проводил по ним операции. Это создавало серьезные риски для граждан, уточняется в сообщении. ЦБ передал информацию о деятельности КИВИ Банка, содержащей признаки совершения преступлений, в правоохранительные органы.
Что ждёт клиентов и вкладчиков КИВИ Банка
КИВИ Банк занимал 89-е место в банковской системе страны по размеру активов. Однако, как утверждает регулятор, прекращение его деятельности сильно не повлияет на возможности граждан и компаний осуществлять финансовые операции через другие банки и платёжные системы, включая переводы и расчёты без открытия счета.
КИВИ Банк является участником системы страхования вкладов, и следовательно, суммы вкладов будут полностью возмещены в размере до 1,4 миллиона рублей, включая начисленные проценты. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обещало начать выплаты не позднее 6 марта.
Что будет с деньгами на QIWI-кошельках
После отзыва лицензии у КИВИ Банка, его платежная система Contact перестала функционировать, что означает прекращение возможности совершать международные переводы. Кроме того, стало невозможным пополнение QIWI-кошелька.
По словам Петра Гусятникова, старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners, средства, находящиеся на электронных кошельках, не подлежат страхованию и компенсации через АСВ, даже если сам банк застрахован. Следовательно, граждане, чьи электронные кошельки были заморожены, не смогут вернуть свои деньги.
Центральный банк также подтвердил, что возмещения по QIWI-кошелькам не будут осуществлены, поскольку электронные деньги и средства, размещенные без открытия счета, не защищены страховкой.
Какие банки и когда ЦБ лишал лицензии
Отзыв лицензии у КИВИ Банка стал первым подобным случаем за полтора года. В прошлый раз, 12 августа 2022 года, лицензия была отозвана у Кросна-Банка. В 2023 году в России закрылось три банка, однако это были связаны с их реорганизацией. В то время ЦБ не применял в отношении них никаких мер.
Аннулирование лицензии подразумевает закрытие кредитной организации по собственной инициативе, в то время как отзыв лицензии означает принудительное закрытие банка регулятором в связи с различными причинами, включая недостаточность капитала, предоставление недостоверной отчетности и нарушение законодательства.
В 2022 году ЦБ отозвал лицензии у двух банков, а у семи финансовых учреждений они были аннулированы. В 2021 году было 20 отзывов лицензий, при этом добровольно закрылись девять банков. В 2020 году ЦБ отозвал лицензии у 16 банков, а ещё 20 кредитных организаций аннулировали их.
Сколько всего банков в России
Согласно данным Центрального банка на начало 2024 года в России действовало 324 коммерческих банка и 37 небанковских кредитных организаций.
Существует два основных типа лицензий: базовая и универсальная. Банки с базовой лицензией обычно подпадают под более простые регулирующие нормы, но также они имеют некоторые ограничения, включая минимальный размер капитала. Банки с универсальной лицензией имеют больший набор разрешенных операций и обычно имеют более высокий минимальный капитал.
Кроме того, существует система страхования вкладов, управляемая Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Она обеспечивает защиту средств вкладчиков в случае банкротства банка. По закону, вклады в банках, участвующих в системе страхования вкладов, возвращаются вкладчикам в размере до 1,4 миллиона рублей, включая начисленные проценты.
В случае нарушения законодательства или недостаточности капитала, ЦБР имеет право отозвать лицензию у банка, что приводит к прекращению его деятельности. Отзыв лицензии является крайней мерой и применяется в случаях серьезных нарушений, представляющих угрозу для финансовой стабильности и безопасности вкладчиков.
Ранее «Райффайзен-банк» заявил, что у них не работают сервисы из-за КИВИ банка.
